Что делать ипотечному заемщику в кризис?

Экономический кризис больнее всего ударил по ипотечным заёмщикам. Самый тяжёлый случай – остаться совсем без работы. Другая неприятность, подстерёгшая плательщиков ипотеки и связанная непосредственно с кризисом — повышение ставок по ипотеке. Каждый выживает, как может.

Совсем отчаиваться не приходится — многие банки помогают своим заёмщикам и разрабатывают всевозможные схемы выхода из создавшейся пиковой ситуации. Это, конечно, не панацея, но кое-какое облегчение приносит.

Так как же быть заёмщикам по ипотеке в России? И что происходит с ипотекой в реальности? Настолько ли страшна ситуация?

Естественно, мировой финансовый кризис не мог не отразиться на состоянии ипотечного рынка, внёс свои коррективы на перспективы ипотечного кредитования.
Амплитуда разброса процентных ставок по ипотеке велика и достигает 15 процентов, а с начала кризиса выросла ещё больше – от 3.5 до 15 %.  В феврале рост процентов приостановился, что стало первой приятной новостью на данном фронте.

Кстати, первоначальный взнос тоже вырос – до 30%. А вот суммы займов упали, в связи с падением роста цен на недвижимость. Соответственно, аннуитетный платёж тоже стал меньше. Это вторая приятная новость для ипотечных заёмщиков.

Размер просроченной задолженности физических лиц по ипотечным кредитам вырос в 15 раз – с 0,8 млрд. р. до 12,1 млрд. р. Просроченная задолженность в прошлом году выросла в 13,4 раза и достигла цифры 5,8 млрд. р. Задолженность по кредитам в валюте тоже увеличилась – в 17 раз и составила 6,3 млрд. р.
В 2008 году физические лица получили кредитов на 633,8 млрд. р. что на 14 % больше, чем было выдано в 2007 году.
В прошедшем году средний срок ипотеки увеличился до 219.8 месяцев, по валютным  кредитам – до 210,5 месяцев.

Итак, если вы попали в ситуацию, когда не в состоянии по-прежнему выплачивать платежи по ипотечному кредиту, не впадайте в панику, а трезво оцените свои силы.  В первую очередь, не прячьтесь от банка, а, наоборот, явитесь к своим кредиторам и честно изложите свои обстоятельства. Обычно банк идёт навстречу и предлагает различные варианты   выхода из сложившейся ситуации.

Наверняка будут предложены три пути решения задачи:

— отсрочка платежа с тем,  что за этот период вы сможете исправить своё финансовое состояние;
— продление срока кредита;
— самый последний вариант – продать заложенную квартиру и досрочно погасить задолженность.

Если уж придётся остановить свой выбор на последнем пункте, не тяните с продажей. Чем быстрей вы продадите ипотечную квартиру, тем больше денег достанется и вам. Помните о процентах, их никто не отменял.

BSGV  предлагает «подпродукты» и ряд процедур,  дающих возможность клиентам  пережить тяжёлое время. В частности, для тех, кто попал под сокращение, или один из супругов вообще остался без работы, есть возможность оформить реструктуризацию долга по ипотеке с продлением срока выплаты или воспользоваться льготным периодом на 3, 6 или 12 месяцев с уплатой только процентов, либо совместить и то, и другое.

К примеру, клиент, взявший ипотечный кредит и обязавшийся выплачивать 67 000 ежемесячно, может увеличить срок кредитования до 240 месяцев плюс льготное кредитование, тем самым, снизив свои ежемесячные выплаты до 47 000 рублей. Чувствительно, что не говори.

Тем, кто понимает, что восстановить свой доход в ближайшее время определённо не сможет, BSGV помогает продать заложенное имущество, чтобы клиент не портил свою кредитную историю и, в то же время, рассчитался с банком.

Городской ипотечный банк разработал свои бизнес-проекты,  целью которых является помощь ипотечным заёмщикам. Вариантов много – от удлинения срока выплаты ипотечного кредита до временного снижения размеров  аннуитетных платежей. Главное, представить документы, подтверждающие снижение доходов. Это могут быть трудовая книжка с соответствующей записью или справка НДФЛ-2, отражающая действительные доходы.

БИНБАНК, в лице заместителя директора департамента ипотечного кредитования Вячеслава Пантелеева, тоже готов пойти навстречу несостоятельным заёмщикам, пострадавшим из-за кризиса. БИНБАНК может предложить реструктуризацию долга на любой стадии, поскольку реализация квартиры, за которую заёмщик платить не в силах в прежних объёмах, процесс длительный и происходит через суд и объявленные торги. Поэтому банк заинтересован в решении вопроса, так сказать, полюбовно. Всегда можно придти в банк и договориться о путях решения этого злободневного вопроса.

Что же всё-таки вам нужно от банка?

1. Отсрочка платежа на разные сроки с выплатой только процентов по кредиту или суммы основного ежемесячного долга.
2. Пролонгация срока выплаты кредита с 10 до 20 лет, скажем. Позволит снизить ежемесячные платежи до 45%.
3. Перевести валютный кредит в рублёвый, что, возможно,  застрахует заёмщика от перепадов курсов валют.
4. Продажа квартиры. Здесь это надо делать побыстрее, чтобы как можно меньше заплатить процентов. Очень даже может быть, что и заёмщику деньги останутся в этом случае. БИНБАНК также применяет так называемую амнистию – в случае погашения заёмщиком просроченной задолженности банк прощает часть или всю сумму штрафов.

Государство предлагает свою помощь в решении проблемы с ипотекой, с 1 января 2009 года разрешается материнский капитал направить на погашение долгов по ипотечному кредиту.

А также заёмщик сможет обратиться вООО «АРИЖК» (Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов). Название агентства говорит само за себя, здесь вы сможете переждать трудные времена, воспользовавшись помощью агентства. ООО «АРИЖК» подготовила программу для помощи заёмщикам, получивших кредит до 1 декабря 2008 года и потерявших свой доход, который стал недостаточным для выплат по кредиту. Заёмщики могут написать заявление на реструктуризацию ипотечного кредита в этом агентстве либо в своём банке, который сам свяжется с агентством. Естественно, свою неплатёжеспособность заёмщик должен подтвердить документально. Программа предполагает платность, возвратность и срочность обязательств. То есть программа рассчитана всего на 12 месяцев, но всё-таки, это передышка. За этот срок вполне можно восстановить свои денежные возможности.
Обсудить у себя 0
Комментарии (0)
Чтобы комментировать надо зарегистрироваться или если вы уже регистрировались войти в свой аккаунт.

Войти через социальные сети:

Женский журнал
Участников: 697
Дружественные клубы
Идеи для дома Наши друзья